一年中什麼時候才是最佳的學生貸款融資?

從很多方面來說,今年以來都感覺很漫長,但是從其他方面來看,2021年1月已經悄悄地籠罩著我們!新年帶來了12個新的章節-365個新機會。對於許多人來說,有2021年要完成的財務目標,其中可能包括解決學生貸款債務。一月是一年中非常受歡迎的學生貸款再融資時期。原因之一是因為春季和夏季畢業生應在畢業後有六個月的寬限期,然後才能償還學生貸款。這導致借款人在年底或一月初更加仔細地研究學生的貸款情況。另一個原因可能是,理清財務狀況可能是新的一年的重要財務目標。特別是來年,將取消聯邦學生貸款的COVID-19學生貸款減免,從而在2021年1月31日之後啟動利息和還款。

為學生貸款再融資

再融資是指您將私人或聯邦學生貸款帶到另一家私人貸款公司,以希望降低利率並更改條款。再融資可能是降低貸款償還總成本的好方法。這是為學生貸款再融資的利弊。

再融資的優點
總體上節省您的利息費用
通過降低利率和/或期限來調整付款
簡化您的貸款償還-您將獲得一筆貸款,一筆利率和一筆每月還款額
將浮動利率貸款更改為固定利率貸款
刪除合作者或找到具有發布者免責條款的公司
再融資的弊端
較不靈活的還款方式,有限的忍耐力(如果有的話)以及沒有寬恕的機會
再融資是永久性的決定
你應該在一月份再融資嗎?
如果您已經有私人學生貸款,那麼只要鎖定較低的利率,任何時候都是重新融資的好時機!我們擁有用於學生貸款再融資的最大現金紅利(最高$ 1,275)和目前兩年來創紀錄的低利率,所以努力吧!

再融資次數也沒有限制,您只需要使用其他公司並確保您的信用評分就可以了。

如果您有聯邦學生貸款,並且想知道對私人貸款進行再融資是否對您有意義,則有許多重要因素需要考慮。

聯邦貸款者的再融資經驗法則

如果您的聯邦學生貸款債務餘額低於您的年收入,請:優先按時還貸,以最大程度地降低成本。再融資可能是實現此目標的好方法。
如果在可預見的將來您的餘額接近年收入並且沒有大筆薪水,我強烈建議您不要進行再融資,以便您可以利用聯邦系統內的靈活性,直到降低學生債務餘額為止。
如果您的餘額是年收入的1.25倍或以上:聯邦債務轉為私人貸款可能不是您的最佳選擇。您可能需要考慮對學生貸款債務採取被動方式。
所有這些都說明,在為聯邦學生貸款再融資之前,您應該能夠對以下每個問題回答“是”:

您在銀行(應急基金)中至少有三個月的支出嗎?
您的債務收入比是否低於1.5:1?例如,如果您賺了100,000美元,但欠的學生債務卻少於150,000美元。
您是否確定將不需要像公共服務貸款寬恕(PSLF)計劃這樣的聯邦貸款計劃?
如果您的財務狀況穩定,那麼學生貸款再融資是值得的。您還應該(並且有能力)放棄聯邦貸款的利益和保護。

再融資適合您嗎?

在正確的情況下,為您的貸款再融資可以為您節省學生貸款債務還本錢。如果再融資似乎是正確的舉動,請查看我們的再融資計算器,了解它可以為您節省多少。如果您不確定再融資是否是正確的步驟,或者您想要定制的學生貸款計劃,請立即與顧問進行諮詢。

在2021年使您的財務狀況井然有序的其他技巧

還清信用卡債務
信用卡債務是最昂貴的債務。每個月全額付清這些費用,以避免購買卡時產生15%到29.99%的溢價。

建立你的應急基金
建立應急基金非常重要。這裡的經驗法則是節省三到六個月的生活費用。如果您的財務狀況發生變化或出現意外情況,緊急儲蓄是您的第一道防線。如果您是企業主,則可能需要12個月或以上的費用。我通常建議您將節省下來的錢放在“看不見的地方,放在腦海中”,這樣一來,將資金轉回用於檢查緊急情況的速度就不會那麼快。

確保您為自己的長遠未來儲蓄
為了將來儲蓄,請先向您的退休帳戶繳納5%或更多的款項。如果您的雇主有匹配的機會,請充分利用直到匹配為止。另外,每月至少要從$ 100到非退休帳戶。對於那些尋求長期IDR寬恕的人來說,這個儲蓄帳戶就是您的“稅收炸彈”帳戶。為什麼我建議先將儲蓄優先於還清所有其他債務?您的財務獨立性取決於您和您的儲蓄率。在還清債務和儲蓄之間取得平衡,當債務是沒有資產支持的低息債務時,這種平衡就顯得尤為重要。

用利率加速其他債務
高於5%至7%的利率應優先考慮。信用卡還清後,建立了應急基金,儲蓄率處於適當的位置,還清所有高息債務。為了隨著時間的推移減少私人學生貸款成本,這就是再融資發揮作用的地方!

增加退休儲蓄
以上,我們優先考慮將至少5%的資金用於退休,每月將100美元用於您的非退休投資帳戶。但這可能不足以實現您想要退休或實現財務獨立的目標。考慮與認證財務規劃師(CFP®)合作。如果您想找個起點,可以與我們的推薦合作夥伴白金漢財富管理公司預訂免費的入門電話。

節省短期目標
您的短期財務目標是什麼?如果還沒有,請立即開始計劃保存這些東西。如果您的目標是在未來幾年內,那麼高收益儲蓄帳戶可能是這些儲蓄的好地方。

經紀賬戶可能是實現五年或更長時間目標並獲得一定市場參與的好地方。如果您想以相對較低的成本獲得數字諮詢平台,那麼“改善”是一個不錯的選擇。如果您通過“改善”鏈接打開帳戶,則可以免費獲得一個月至一年的帳戶管理,具體取決於您的初始存款。

加快您的聯邦學生貸款
請參閱上面的經驗法則,以確定為再融資和加速聯邦學生貸款是否有意義。

開始為孩子的教育儲蓄
如果您的財務狀況尚不健全,為孩子省下大學的錢就不會花很多錢。但是,如果一切都按計劃進行,那麼為孩子的教育存錢可能是額外賺錢的好目標。

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