如何獲得學生貸款的失業延期

通過CARES法的行政寬容期限將在2020年12月31日到期,這意味著聯邦學生貸款付款將在2021年1月恢復。但是,如果您仍然失業,該怎麼辦?不用擔心,您可以選擇!

要求延期失業

一種方法是尋求延緩學生貸款的失業。延期是暫時推遲償還貸款。在某些條件下允許這樣做,在此期間通常不會產生補貼貸款和聯邦珀金斯貸款的利息。所有其他遞延的聯邦學生貸款將繼續產生利息。重新輸入還款期限後,可以將在延期期間產生的任何未付利息添加到貸款的本金餘額(資本化)中。

延期不是自動的-您通常需要通過表格向學生貸款服務商提交請求。您還必須向學生貸款服務商提供文件,以證明您符合延期的資格要求。

對於非常短暫的失業或收入不確定性而言,延期可能是一個不錯的選擇。但我鼓勵您研究其他臨時救濟方案,例如以收入為導向的還款(IDR)計劃的好處。

利用收入驅動的還款計劃

第二種方法(也是我對借款人的首選方法)是申請IDR計劃或重新計算您的付款(如果您已經使用過)。這樣可以將您的付款降低到每月$ 0。

由於以下三個原因,這條路線可能比延期更好:

如果您要爭取長期的寬恕,那麼這筆$ 0的付款仍會計入您的寬恕時間表。
以收入為導向的計劃提供的利息補貼可在3年內全額或全額免除您的應計利息,或者在您的REPAYE的還款期限內,免除您的無補貼貸款的應計利息的½。這種方法可以使您的餘額保持與延後一樣快的增長速度。
如果您已經採用了IDR計劃,那麼未延期的無補貼貸款會累積利息,然後在您重新輸入還款時利用本金。
以收入為導向的還款計劃使您的付款隨著時間的推移按比例分配,為可支配收入的10%,15%或20%。每個計劃的最大還款期限為還款20或25年,屆時可以保留任何剩餘餘額。

您可以使用我們的IDR計算器來確定最適合您的貸款計劃(即使只是短期的)。

如何申請IDR或重新計算您的付款

首先,您需要提交IDR計劃的申請並選擇相應的申請(即新申請人,重新認證,重新計算或轉換)。

申請新計劃或重新計算您的付款時,服務商將通過鏈接到最近兩年內您最近提交的納稅申報表來驗證您的收入。如果未鏈接,則會詢問您是否在過去兩年中提交了納稅申報表。如果是這樣,系統會詢問您:

“自從您提交上次聯邦所得稅申報表以來,您的收入是否顯著下降?例如,您是否失業或收入下降?”

如果您目前仍處於失業狀態,請對這個問題說“是”。

接下來,系統將詢問您是否有應稅收入,其定義為:

“……就業收入,失業收入,股息收入,利息收入,小費或a養費。不包括免稅收入,例如補充安全收入,子女撫養費或聯邦或州公共援助。”

如果您不這樣做,則除非您已婚併申請REPAYE(並且您的配偶有收入),否則您的付款將按每月$ 0計算。

避免違約

默認絕對不是答案。如果您可以誠實,合法地將每月付款金額降低到$ 0,這是由於您的收入水平或失業(甚至是延期)而造成的。

不要忽略您的貸款而破壞您的信譽。聯邦貸款不會消失。拖欠您的聯邦貸款會而且會以工資和退稅扣押的形式困擾您。

另外,託收公司收取的高額費用和利息將使您的收支平衡迅速增加,當您準備再次面對這些費用時,您的收入將進一步減少。

值得慶幸的是,聯邦貸款可以在這樣的時候減輕一些負擔,因此您可以專注於自己,家庭和其他財務義務。

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