寬限期結束了嗎? 立即為這些學生貸款再融資

您做到了–您已經走過那個畢業階段並接受了文憑,或者也許您正在使用Zoom PJ(感謝COVID)–現在該開始您的職業了。現在也該考慮償還這些學生貸款了。聯邦學生貸款將有自動六個月的寬限期,以畢業後為標準。私人貸款可能有類似的六個月寬限期,但這僅取決於貸方的條款。

學生貸款合併

合併是聯邦系統內完成的一個過程,用於將您現有的聯邦貸款合併為一項直接合併貸款。

合併的好處:
簡化貸款管理
提前六個月輸入還款,畢業後
訪問收入驅動的還款計劃(IDR)和其他付款方式
如果您有直接貸款(FFEL或Perkins)以外的其他貸款,則可以申請公共服務貸款寬恕(PSLF)
將浮息貸款轉換為固定貸款
重新開始延期
合併的缺點:
清除IDR或PSLF合格付款的付款歷史記錄
利息以任何應計利息資本化
您將無法償還珀金斯貸款
合併貸款後就不能再回頭了
為學生貸款再融資
再融資是指您將私人或聯邦學生貸款帶到另一家私人貸款公司,以期降低利率並更改條款。

私人再融資公司無法將您的貸款合併到聯邦系統中,只能從中再融資。

再融資的優點:
您可以通過降低利率或期限來降低還款額。
簡化您的貸款還款-您將獲得一筆貸款,一筆利率和一筆月還款額。
您可以調整私人貸款的條款,以使付款更合理
您可以將浮動利率貸款更改為固定利率貸款
再融資的缺點:
彈性的付款方案,有限的寬容(如果有的話)和沒有寬恕的機會
再融資是永久性的決定
您是否應該在寬限期內再融資?
當您已經有私人學生貸款時,再融資可以是減少總債務的好方法。如果您可以獲得較低的利率,並且不需要寬限期,請在寬限期內考慮學生貸款的再融資。只需確保您的應急資金中至少有三個月的生活費用可以支付。

如果您有聯邦學生貸款,並且想知道對私人貸款進行再融資是否對您有意義,則有許多重要因素需要考慮。

再融資經驗法則

如果您的聯邦學生貸款債務餘額低於您的年收入,請:優先按時還貸,以最大程度地降低成本。再融資可能是實現此目標的好方法。
如果在可預見的將來您的餘額接近年收入並且沒有大筆薪水,我強烈建議您不要進行再融資,以便您可以利用聯邦系統內的靈活性,直到降低學生債務餘額為止。
如果您的餘額是年收入的1.25倍或以上:聯邦債務轉為私人貸款可能不是您的最佳選擇。您可能需要考慮對學生貸款債務採取被動方式。
所有這些都說明了,在為聯邦學生貸款再融資之前,您應該能夠對以下每個問題回答“是”:

您在銀行(應急基金)中至少有三個月的支出嗎?

您的債務收入比是否低於1.5:1?例如,如果您賺了100,000美元,但欠的學生債務卻少於150,000美元。
您是否確定將不需要像公共服務貸款寬恕(PSLF)計劃這樣的聯邦貸款計劃?
如果您的財務狀況穩定,那麼學生貸款再融資是值得的。您還應該(並且有能力)放棄聯邦貸款的利益和保護。

再融資適合您嗎?

在正確的情況下,在寬限期內為您的貸款再融資可以為您節省大量學生貸款債務還款。如果再融資似乎是正確的舉動,請查看我們的再融資計算器,了解它可以為您節省多少。

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

You may also like