知道您的信用狀況

長期回報
如果您正在尋求個人貸款市場,則可能有很多選擇。除了查看您的銀行或信用合作社的貸款外,您還可以從許多迎合各種借款人的在線貸方(通常是信譽卓著的信用到挑戰的信用)借錢(通常是很快)。

要點:找到最適合個人貸款的產品需要購物。個人貸款利率,費用和條款在貸方之間各不相同,甚至在貸方之間,貸方與貸方之間也存在很大差異。為了獲得適合您情況的最佳貸款,您需要做一些研究。這是您需要知道的。

知道您的信用狀況
私人貸款免入息可以為您提供廣泛用途所需的資金,從合併信用卡債務或支付婚禮費用到支付意外費用。付款是在固定的還款期內固定的,利率通常低於信用卡債務的利率。如果您希望降低成本,簡化支付方式或承諾還清信用卡,則值得研究個人貸款。

如果您對市場進行快速瀏覽,您會發現各種各樣的貸方,其中大多數專門針對特定類型的借款人。在您開始購物之前,請下載免費的信用報告並獲取信用評分,以了解您的信用狀況。查看您的報告中是否有任何不正確之處,并快速查看您在信用評分範圍內的適合程度。知道您的信用狀況會幫助您找到願意向您貸款的貸方,並幫助您更好地了解利率和條款的期望。

既然您已經準備好購物,那麼在此過程中需要考慮以下10件事:

1.收集有關貸款和貸款人的知識

您可以通過搜索互聯網來開始購買個人在線貸方。為了簡化搜索,您還可以使用CreditMatch之類的工具,該工具可將您的信息與各種貸方相匹配。您將一目了然地看到最佳選擇,並且可以按估算的年利率,還款期限,每月還款額等對結果進行排序。例如,信譽良好的借款人可能會從SoFi處獲得誘人的報價,例如沒有創始或預付款費用且APR可能較低的貸款。

2.注意限制

您可能會發現出於幾乎任何法律目的的個人貸款,但是個人貸款可能會限制其用途。申請之前,請確保您可以將您的資金用於您的預定目的。例如,來自Payoff的貸款是專門設計用來幫助借款人以低利率和低至零的創始費用來合併信用卡債務。如果您想用這筆錢修理汽車,則需要尋找其他放款人

3.考慮您的銀行或信用合作社

儘管近年來在線公司推動了個人貸款的增長,但是大多數銀行和信用合作社也提供個人貸款。銀行的費率和收費競爭力可能較弱-尤其是如果您尚未與銀行建立關係。但是,如果您這樣做了,並且您的信譽很好,那麼可能值得檢查一下您的銀行所提供的服務

非營利性信用合作社通常會以可能超過典型銀行所提供的費率和費用來推廣私人貸款免入息計劃。您可以通過訪問國家信用社協會找到您所在地區的信用社。

4.簽出Intro 0%餘額轉移選項


如果您的信用良好,那麼您可能已經被0%餘額轉移信用卡的優惠所淹沒。根據您的情況,這可以作為個人貸款的一種可行選擇,只要您可以在介紹期結束之前還清餘額,並向您收取標準利率即可。運行這些數字(將餘額轉帳費用考慮在內),以確保您能脫穎而出。這引出了下一個重要提示

5.使用個人貸款計算器

通過“盯眼”比較利率,條款,費用和貸款規模,很快就會失去控制。更糟糕的是,對於我們大多數人來說,不可能準確地弄清楚這些各種因素將如何影響您的每月付款和總費用私人貸款免入息計算器是一種快速而輕鬆的方法來計算數字。使用一個將使您能夠比較許多選項,並且仍然可以快速做出決定。

6.建立更好的信用評分

無論您的分數在等級上的多少,提高信用評分(甚至逐步提高)都可以幫助您獲得更好的利率和條款。但是,如果您的信用分數在合理範圍內或更低(低於670),則可能的話優化分數可能特別有價值。根據提高信用評分所需的時間,可以通過以下幾種方法來獲得關鍵點:償還盡可能多的現有循環債務,例如信用卡balances,盡可能。每次都準時付款。使任何拖欠帳款都保持當前狀態。嘗試以查看將公用事業和電話賬單添加到信用報告中是否對您的Experian信用評分有幫助。

7.考慮點對點借貸平台

之類的公司可以滿足中檔信用額人士的眾多在線借貸平台中,它們將藉貸者與個人投資者進行匹配。儘管通常需要滿足與傳統貸方類似的條件,但某些P2P借貸平台還包含其他條件。例如,新貴公司在貸款決策中使用替代數據。根據消費者金融保護局的數據,獨特的承銷方式使貸款批准的人數比傳統模型多了27%。

8.尋找一個與借款人建立或重建信用關係的貸款人

即使您的信用評分確實需要幫助,您仍然可以在合法貸方中找到不錯的選擇。信用評分範圍較低的借款人通常要支付較高的利率和費用,並且可能要考慮在其貸款中增加聯合簽名人或增加抵押以降低利率。

例如,X允許信譽良好的借款人將車輛中的權益作為抵押,從而降低了利率和預付款。 Rise是一家專門研究不良信貸的貸方,收取高利率(最高299%),但如果您按時每月分期付款,則可能會降低利率。 XFinancial在2019年貸款的一半以上資金流向z為619或更低的借款人。他們提供無抵押和抵押貸款,並可能在您結賬當日通過借記卡或支票為您的貸款提供資金。

9.遠離掠奪性貸款人

比較利率和條款,對貸款選項進行數字計算,對潛在貸方進行研究審查,並仔細查看您的情況以確保您的個人貸款在財務上有意義(無論您的信用是優異還是不良),這一點很重要。但是對於信貸規模低端的借款人而言,防範不利的交易和不良的貸方顯得尤為重要。

發薪日和汽車所有權貸款人可能收取高得離譜的利率,並且可能以幾乎無法使自己擺脫債務的方式構造貸款。尋找優質的貸款人並閱讀評論可以幫助您確定一個真正適合您的選擇。

10.廣泛查詢;少量申請

大多數在線貸方都可以對您進行私人貸款免入息,而無需對您的信用進行嚴格的查詢。使用此步驟,您將能夠大致查看它們可以為您提供的貸款利率和條款(直到您正式申請後才確定利率),進而可以在不影響您的信用評分的情況下研究許多選擇。在縮小範圍之前,請嘗試阻止採取啟動貸款申請的其他步驟。這將導致困難的查詢,從而使您的信用評分降低幾分。

長期回報
購買個人貸款需要完成多個步驟。但是,找到一筆可以減少每月還款額,簡化您的財務壽命或使您能夠購買所需的貸款(以及可以使用的利率和條款)的貸款,可以得到回報。

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