無論是給拖欠房租的家庭成員開支票,還是發現朋友大筆零錢,我們大多數人都做過借錢給親人的事情——財務借貸可能會讓人感到非常不舒服。如果同一個人連續幾個月一直在騙你付錢給他們的房東,或者在你幫助他們擺脫困境後似乎從來沒有興趣還給你,情況尤其如此。然而,許多人向朋友和家人尋求額外的財務支援,尤其是在困難時期。 美聯儲 2019 年的一項調查顯示,當他們無法立即支付 400 美元的假設費用時,第二種最常見的方法是向朋友或家人借款(將費用記入信用卡是 頂部選項)。 在大流行期間,人們可能特別有可能向可信賴的知己求助。儘管如此,毫無疑問,在一段關係中引入金錢會讓事情變得很奇怪。 我們通常與我們藉錢的人關係密切。 但專家表示,借錢與討論金錢的社會禁忌相衝突,並在親密、信任的關係中引入了權力不平衡。 這可能會使雙方都感到羞恥、尷尬和憤怒等複雜情緒。駕馭這種情況可能很困難,但是通過清晰的溝通和設定期望,您可以避免很多因幫助朋友而帶來的不適。

財務關係的問題

“我認為,對於很多人來說,金錢仍然是一個非常私密的話題,可以真實地談論,”美國賓夕法尼亞州的心理學家和金融治療師 Maggie Baker 說。她說,人們可能經常談論金錢,但我們不會互相詢問我們的具體財務狀況。 “關於金錢的整個話題,你有多少,你沒有多少,都籠罩著一層陰影。”美國威斯康星大學金融安全中心教授兼主任 J Michael Collins 表示,金錢已經是一個禁忌話題。這種禁忌使關係變得複雜而模糊。“如果我去銀行貸款,他們會弄清楚我是否可以償還。然後我簽了一份合同,合同上說如果我不付錢,就會發生一些事情:他們會扣我的工資,或者把我的車拿回來。柯林斯說,當我們向親戚或朋友借錢時,我們什麼也得不到。正是協議的“鬆散性”,以及“缺乏跟進能力或問責制,讓人非常緊張”。借錢給某人也意味著整個關係的基調發生了變化。 “如果你借錢給別人,不管他們承認與否,他們都欠你的債——然後突然之間,你就有了權力,”貝克說。這會巧妙地改變你在這段關係中的角色。美國內布拉斯加州克賴頓大學金融心理學家兼副教授 Brad Klontz 說:“你不僅僅是一個朋友或家人——突然之間,你是一名信貸員。”財務公司也存在高度不確定性,因為無論您與某人有多親近,您都可能不知道他們如何處理金錢。事實上,專家說大多數貸款都沒有償還。貝克說,十有八九的朋友不會償還貸款。克朗茨同意。他說,“你必須 100% 沒問題”才能拿回錢。通常,要求貸款的人會優先考慮他們所有的其他賬單和支出。即便如此,除非他們聽到其他消息,否則他們會認為你在經濟上很舒服,以至於你不在乎是否能拿回錢。“通常情況下,他們開始避開你,然後你開始感到不滿,”克朗茨說。 “你覺得自己被利用了——你覺得有人不尊重你的界限,或者你。”“這是一個非常關鍵的時刻,”他繼續說道。 “因為如果你借錢給他們,可能會破壞關係。如果你不把錢借給他們,這可能會破壞你們的關係——他們可能真的生你的氣。在需要的時候,你不在。”

為什麼財務公司很重要?

專家們一致認為,如果你在沒有明確的還款計劃的情況下申請財務借貸,很可能會適得其反:“這是怨恨的根源,”克朗茨說。當然,隨便拿起晚餐或飲料賬單與正式借給某人特定金額是不同的。朋友發現朋友是完全正常的,這種借貸往往帶有高度的模糊性——它可能取決於人或場合。但專家表示,當它成為一種模式時,借給朋友錢就會成為一個問題——而且當朋友希望你繼續買單時。 “這就是你必須非常清楚的地方:‘我很高興出去,但這次我不會支付你的晚餐費用’。這就是那種透明度——預先的期望——你必須與人一起設定,”柯林斯說。貝克說,對於一筆更豐厚的貸款,“第一件事是,給自己時間考慮一下”,並諮詢您的伴侶、家人或任何其他分享您的財務決定的人。柯林斯說,即使你沒有書面合同,也要製定一個有具體期限的付款計劃。如果你發現某人的房租只有一半——例如 500 美元(363 英鎊)——就說:“我知道你在 15 號拿到錢,那麼你在 17 號還給我 500 美元怎麼樣?或者如果你想把它分成兩筆 250 美元的付款,你可以在 15 日付給我 250 美元,在 30 日付給我 250 美元。” “要那麼精確,”柯林斯說。“這對某些人來說可能聽起來很嚴厲,但我會讓他們寫一份合同,”貝克說。盡可能具體,甚至提出向他們收取利息的想法——儘管可能不如銀行多,貝克說,因為你可以用“家人或朋友”的折扣來吸引他們。如果你真的想完全避免這件事,那麼實際上去銀行可能是個好主意。“給這個人一個真正思考的機會:他們是想向你藉這筆貸款,”貝克問道,“還是他們最好去銀行,這完全是非個人的事情,而且不會搞砸關係?”無論動態如何,如果您的朋友在金錢方面有問題,請避開。 “你要小心,不要在經濟上幫助任何人,”克朗茨說。他說你不想讓你的財務幫助真的傷害到他們,如果他們“是一個炙手可熱的財務混亂”並且“長期財務管理不善”,就會出現這種情況。

財務借貸的規則

儘管如此,專家們強調,財務公司面對每種情況都是不同的——因為我們與人的關係千差萬別,他們自己的個人情況也是如此。儘管您希望看到償還的許多貸款往往最終變得更像禮物,但在某些情況下,交易應該被視為禮物,完全停止。例如,如果某人通常有責任並有一份全職工作,但突然面臨財務災難——醫療緊急情況、被燒毀的房子或類似的事情——並且他們需要支持,貝克說:“我會給他們錢” ,不希望他們還你。事實上,我們的社交網絡通常是讓我們度過艱難時期的原因,無論是朋友團體、家庭、鄰居、宗教團體、同事等等。 “這些類型的網絡是我們所有人的方式,”柯林斯說。但是“你必須以一種行之有效的方式來做這件事,而且每個人都對期望很清楚”。如果你對自己的期望坦率——無論你是否想藉錢,如果是的話,你是否想要還錢以及什麼時候還——你最終可以幫助有需要的朋友,而不會破壞這段關係。柯林斯說,如果金錢進入親密關係,請誠實。 “你必須打​​破那個禁忌。”

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