貸款——含義、運作方式、類型和特點

我們可能並不總是有我們需要的錢來做某些事情或購買某些東西。在這種情況下，個人和企業/公司/機構會選擇從貸款公司借款。當貸款公司向個人或實體提供一定的擔保或基於信任收款人將以某些額外的好處（例如利率）償還借來的錢時，該過程稱為藉貸或借貸。貸款由三個部分組成——本金或借入金額、利率和貸款期限或期限。我們大多數人更喜歡從銀行或受信任的非銀行金融公司 (NBFC) 借錢，因為它們受政府政策約束且值得信賴。貸款是任何銀行或 NBFC（非銀行金融公司）提供的主要金融產品之一。

貸款類型

基於提供的安全性: 擔保貸款

這些貸款要求借款人為所借資金提供抵押品。如果借款人無法償還貸款，銀行保留使用已質押的抵押品收回未付款項的權利。與無抵押貸款相比，此類貸款的利率要低得多。

無抵押貸款

無抵押貸款是那些不需要任何抵押品來支付貸款的貸款。銀行分析過去與借款人的關係、信用評分和其他因素，以確定是否應該提供貸款。此類貸款的利率可能會更高，因為如果借款人違約，就無法收回貸款金額。

基於目的: 教育貸款

教育貸款是幫助借款人接受教育的融資工具。該課程可以是本科學位、研究生學位或來自知名機構/大學的任何其他文憑/認證課程。您必須擁有該機構提供的准入證才能獲得融資。國內和國際課程均可獲得資助。

個人貸款

每當出現流動性問題時，您都可以申請個人貸款。個人貸款的目的可以是任何東西，從償還舊債、去度假、為房屋/汽車的首付提供資金、醫療緊急情況到購買大件家具或小工具。個人貸款是根據申請人過去與貸方的關係和信用評分提供的。

車輛貸款

車輛貸款為購買兩輪車和四輪車提供資金。此外，四輪車可以是新的或二手的。根據車輛的上路價格，貸款金額將由貸方確定。由於貸款很少提供 100% 的融資，您可能必須準備好首付才能獲得車輛。在全額還款之前，車輛將歸貸方所有。

房屋貸款

房屋貸款專門用於接收資金以購買房屋/公寓、建造房屋、翻新/維修現有房屋或購買用於建造房屋/公寓的地塊。在這種情況下，該財產將由貸方持有，並且在還款完成後所有權將轉移給合法所有者。

基於質押資產: 黃金貸款

許多金融家和貸款公司在藉款人抵押實物黃金時提供現金，可能是珠寶或金條/金幣。貸方對黃金進行稱重，並根據對純度和其他事項的多次檢查計算出提供的金額。這筆錢可以用於任何目的。貸款必須按月分期償還，這樣貸款才能在任期結束時還清，而黃金可以由借款人收回保管。如果借款人未能按時還款，出借人保留接管黃金以彌補損失的權利。

資產貸款

與質押黃金類似，個人和企業質押財產、保險單、FD 憑證、共同基金、股票、債券和其他資產以藉錢。根據質押資產的價值，貸方將提供手頭有一定保證金的貸款。借款人需要按時還款，以便在期限屆滿時獲得質押資產的保管權。如果不這樣做，貸方可以出售資產以收回違約金。

貸款人批准您的申請的重要因素

信用評分

信用評分在決定貸方是否願意繼續您的申請或在初始階段放棄申請方面起著重要作用。在無抵押貸款方面尤其如此。由於信用評分代表借款人的信用記錄，貸方分析借款人的還款歷史並得出借款人是否可以按時還款或是否會拖欠付款的結論。貸款批准是基於貸方在必要分析後的判斷。

收入和就業歷史

您的月收入或年收入和工作經歷在貸款審批中也起著至關重要的作用。根據您的收入和穩定的工作經歷形式的收入穩定性，貸方可能會或可能不會相信您將能夠償還貸款。即使您是個體經營者，貸方也會假設您的業務在過去幾年中運行良好，並且您的業務營業額令人滿意。

債務收入比

不僅擁有良好的收入，您的債務與收入比率也很重要。如果您每月的收入為 10 萬盧比，並且您的債務償還承諾已經超過 75,000 盧比，則不會向您提供新貸款，因為您需要剩餘的收入來支付您的家庭開支。因此，無論您的收入如何，您都必須擁有較低的債務收入比率，以便貸方可以認為您每個月手頭有足夠的現金來還款以及處理家庭開支。

抵押品

根據您提供的抵押品及其當前市場價值，貸款公司可能會決定適用於您的貸款的利率。從貸方的角度來看，提供抵押品將使交易更加安全，這可能會導致更多的信任和更低的利率。無抵押貸款是臭名昭著的，因為它包括相對較高的利率。