醫生在居留學生貸款方面犯的最大錯誤(上)

醫生可能是所有職業中最容易犯學生貸款錯誤的職業。最大的原因之一是,許多人不完全了解如何利用用於居留或團契的學生貸款的特殊利益。如果您有聯邦學生貸款,並且計劃為非營利性工作經過培訓後到醫院,您必須了解PSLF周圍的學生貸款規則。醫學生和應屆畢業生可能會因對學生貸款做出錯誤的決定而損失數万或數十萬美元。如果您是醫學生,這是您要避免的最大的學生貸款錯誤。

錯誤1:未能合併醫學院貸款

許多醫學生想知道“您是否在居留期間向學生支付貸款?”答案是肯定的。乍一看似乎很無聊。畢竟,您的居民收入可能會大大低於您的出勤工資。但是,較低的居民收入也可能使您有資格獲得較低的付款。它有可能幫助您最大程度地減少學生貸款的寬恕。

如果您的目標是最大程度的寬恕,那麼至關重要的是,將您在居住地的所有聯邦學生貸款合併為一項直接貸款。您應該在寬限期開始償還之前做到這一點。所有直接貸款借款人都可以這樣做,而不管信用評分或收入如何。

通過合併,您所有的學生貸款債務都將符合公共服務貸款寬恕計劃的條件。展望未來,每年的醫療居住或研究金將計入達到免稅貸款寬恕所需的10年貸款償還期。如果您在居留權結束之前無法合併,那麼您可能會錯過當今醫生存在的最慷慨的漏洞。

多數學生從醫學院畢業時都會有很多不同的學生貸款。通常,只有名稱中帶有“直接”的聯邦學生貸款才有資格參加PSLF計劃。標題中沒有此名稱的人不符合該計劃的資格。

請注意,私立學生貸款不符合直接合併貸款的資格,在完成醫學院學習後可能無法提供寬限期。如果您有私立醫學院的貸款,則可能要考慮學生貸款的再融資。一些學生貸款再融資貸方減少了對醫療居民的付款。有些甚至在居留期結束後提供寬限期,然後才要求您付款。

通過將其合併為直接貸款來解決FFEL不合格問題

不過,有一種解決方法。您可以拿走所有不同的聯邦學生貸款,然後與聯邦政府一起將其匯總為一筆貸款。這稱為直接合併。當您表達對貸款的擔憂時,基本上這就是任何財務援助人員都會做的事情。這也是私人貸款諮詢公司有時甚至不向您提供有關還款選項的建議時,有時收取1,500美元以上的費用的原因。

*專業提示:許多宣傳學生貸款幫助的Facebook廣告都是騙局。除非他們有能力對您的債務進行建模以分析不同的還款策略,否則請不要雇用任何公司來為您提供助學貸款。渴望獲利的公司只是將您放入直接合併貸款,因為它很容易(您不必通過信用評分檢查),並且不會阻止您以後使用其他策略。這是一種萬能的方法,可以解決個性化的問題。

不幸的是,學生貸款詐騙公司將收取的巨額款項用於騙取新客戶。如果“學生債務減免”公司無法告訴您選擇其他還款方式的費用,則可能是他們進行了學生貸款合併騙局。

錯誤2:無法為PSLF居留計劃工作

請務必注意,並非所有的居民都可以成為PSLF居住計劃。要獲得PSLF的資格,您必須擔任“合格的公共服務職位”。 PSLF居住計劃通常是501(c)(3)非營利組織或州立醫院。根據美國醫學院聯合會(AAMC)的規定,合格領域可能包括:
應急管理
政府
兵役(現役)
公共安全
公共衛生
如果醫療專業人員不為合格的雇主工作,他們在居留期間將不會為PSLF寬恕。如果您打算在居住後繼續學習PSLF,則必須將搜索範圍縮小到PSLF居住計劃。要驗證雇主的資格,請聯繫FedLoan服務。

錯誤3:每年未提交PSLF就業證明表格

醫生在居住中犯的學生貸款錯誤如果您在醫療居住或研究金中,則聯邦財政援助辦公室的這份PSLF表格應該是您最好的朋友。但是,很少有居民提交表格。居民之間普遍存在的誤解是,一旦您符合條件,PSLF計劃就會自動免除貸款。

這個想法可能是PSLF錯誤中最常見的錯誤。沒有東西會離事實很遠。您必須在公共服務(非營利)機構工作10年後申請。

不幸的是,許多醫生將支付10年的費用,並且在提交此表格時會被粗魯地喚醒。正如我對錯誤1所警告的那樣,有些人將獲得未能合併的貸款。在這種情況下,您所有名稱中沒有“直接”的貸款都無法獲得寬恕。其他人將不得不處理聯邦貸款服務商的糟糕記錄。

我們的個人榜樣應該驅使人們真正了解提交PSLF表格的重要性
讓我給你一個個人的例子。我的妻子向教育部提交了PSLF認證表格。財政援助辦公室將她從Nelnet轉移到FedLoan Servicing,該部門應處理所有PSLF案件。他們以令人震驚的回答返回了她的表格,她只支付了PSLF所需的120筆貸款中的2筆。

這個答案是完全錯誤的,是極端無能的一個例子。在醫療居留期結束時,她將所有內容合併為直接合併貸款。而且,在獎學金期間,她至少還了三年的貸款。但是她只在團契結束時而非在居住的第一年或第二年提交了PSLF認證表格。因此,他們的記錄保存工作完全取消了。

PSLF紙質足跡很美
那麼,每年提交PSLF認證表格會得到什麼呢?您會獲得書面證明,並證明您在計劃中取得了進步。如果您每年提交表格,則將有證明您已付款。

對於像FedLoan Servicing一樣糟糕的貸款服務商來說,這一點尤其重要。因此,一旦您獲得了第一對夫婦的居留權,就可以開始並開始用貸款還款。提交表格以確切了解您對PSLF計劃的立場。

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