2020年學生貸款計劃(下)

借款人需要聯邦政府的幫助,因為許多人不知道如何重新計算他們的付款

諸如FedLoan Servicing之類的服務商在冠狀病毒大流行期間關閉了許多業務。因此,即使借款人知道如果他們失業,可以將基於收入的付款重新計算到每月低至$ 0的數字,在許多情況下,他們也無法讓某人打電話來做。此外,我們在2020年3月18日對4,100名讀者的調查顯示,至少有43%的借款人甚至不了解如果收入下降,如何暫停聯邦學生貸款付款。我們的讀者往往是擁有學位的專業人士,他們對學生貸款規則的了解比一般情況要多。因此,知道如何重新計算其還款額的借款人的真實數量可能要低得多。

當我看到這些數據時,我知道我們需要採取比特朗普學生貸款利息凍結和60天寬容更廣泛的行動。這項刺激性法案採取了引人注目的行動,使借款人可以將未來六個月的所有暫停付款計入本應有資格的任何寬恕問題。因此,借款人繼續在PSLF,IDR和其他寬恕計劃中獲得信貸。對於PSLF,您將需要維持一個非盈利或政府雇主的全職工作,但是每月這些$ 0才是重要的。請記住,20年的PAYE和25年的REPAYE寬恕沒有僱傭條件。因此,暫停付款也屬於這種寬恕。換句話說,如果您是聯邦直接學生貸款的借款人,那麼您沒有理由不對全國學生貸款的寬容度感到興奮,直到其終止為止。

至少有600萬聯邦學生貸款借款人被拋在後面

得益於刺激計劃語言,只有教育部持有的貸款才有資格獲得此利息和付款凍結。這意味著,如果由商業貸方持有,則根據聯邦家庭教育貸款計劃(FFELP)進行的貸款不符合資格。政府於2010年停止發放FFELP貸款,因此在此之前畢業或上學的任何人都可能獲得這種學生貸款。因此,儘管使用了聯邦借貸計劃,但至少有600萬俱有聯邦貸款“由商業貸方擁有”的學生貸款借款人根本沒有得到任何幫助。

擁有衛生部學生貸款的借款人均未獲得任何減免

衛生部實際上有一個大型的學生貸款計劃。牙醫,醫師和護士通常會提取健康專業學生貸款(HPSL)或弱勢學生貸款(LDS)。這些貸款的利率為5%,如果有貸款,通常顯示在貸款服務商Heartland ECSI下。您實際上可以將這些貸款合併為直接合併貸款,以獲得原諒。但是,大多數借款人都認為健康專業的學生貸款是私人的,因此不符合寬恕計劃的資格。這是我們的客戶在管理自己的學生貸款時經常犯的五位數錯誤。當然,國會沒有將衛生部的學生貸款減免,影響了成千上萬的醫療從業人員。如果您有這種貸款,通常需要將其合併才能獲得補貼。

如何獲得學生貸款利息和凍結不合格貸款的付款

擁有較舊且較不常見的聯邦學生貸款的借款人可以將其合併為直接合併貸款,以接收付款和凍結的利息。但是,這些貸款可能會失去對基於收入的還款寬恕的全部信譽。合併學生貸款時,您將在貸款獲得免除之日失去所有信用。那很重要不要只合併每筆FFEL貸款,而不先知道自己是否會傷害原諒的機會。

默認情況下對借款人的幫助

數百萬學生貸款借款人拖欠其學生貸款。退出違約的一種方法是連續九個月付款。不幸的是,借款人常常會拖欠還款,無法恢復貸款,導致工資扣押和扣押退稅。重要的是,如果您想恢復聯邦學生貸款,則可以通過刺激計劃將暫停付款的月份算作退出違約所需的9個月。這是個大新聞,因為大多數借款人將在寬容期於1月31日或之後結束時立即恢復其貸款。恢復學生貸款時,您會從信用評分中刪除此負面事件,並加入收入驅動型計劃,以便將來可以負擔得起貸款。管理違約的另一種方法是合併學生貸款。但是,這不會從您的信用評分中刪除默認值。

扣押退稅,徵收和扣發工資

除了幫助借款人在未來擺脫違約之外,該冠狀病毒刺激法案還暫停了聯邦學生貸款的收款工作。它還停止追溯到2020年3月13日的收款,扣押工資和扣押退稅的行為。對於最苦苦掙扎的借款人來說,這也是個大新聞。

如果您在2020年3月13日當天或之後扣押了退稅,則需要確保您的地址在教育部系統中是最新的。致電800-621-3115以確保他們將支票郵寄到正確的地址。

雇主現在可以扣除為員工的學生債務而支付的學生貸款

根據Yahoo Finance的說法,學生貸款刺激計劃為雇主支付僱員的學生貸款提供了稅收減免。該措施是臨時的,必須在2021年1月之前更新。公司遊說者多年來一直致力於通過免稅的雇主學生貸款援助。這將對我們的一些讀者有所幫助,但是我不相信公司說客強烈想要的政策。我已經記錄在案,雇主對學生的貸款援助並沒有您想像的那麼多,在某些情況下實際上可能會傷害您。這與為雇主提供的健康保險提供稅收減免是一樣的。這使勞動力流動性降低,與工作的聯繫更加緊密,這比用人單位更有利於雇主。重要的是,學生貸款供款會代替可能用於提高工資的資金,在您獲得$ 0的學生貸款後,這些資金將繼續使用。甚至一些非營利性醫院都要求將他們為學生貸款支付的款項直接用於貸款服務商持有的貸款,對於借款人向PSLF貸款的情況,這是愚蠢的。

至少現在您可以將一次性付款應用於PSLF IDR每月付款,但情況並非總是如此。

對於擁有私人學生貸款的借款人而言,冠狀病毒刺激是極其不公平的
完全披露:該網站的收入很大一部分來自那些決定以較低利率為學生貸款再融資的讀者。

聯邦學生貸款借款人被凍結利息。私立學生貸款借款人耳光一抹。

通過將聯邦學生貸款利率設置為0,您可以有效地終止接下來六個月的任何學生貸款再融資(已為私人的再貸款除外)。

我們公司擁有現金儲備,將來當聯邦學生貸款利息不再為0%時,人們將再次進行再融資。另外,在這次危機中,借款人需要減免學生貸款,我很高興我們的一些讀者獲得了這種幫助。

我很生氣,儘管有大量借貸人通過私人貸方為其學生貸款再融資的借款人,絕對不會得到國會的幫助。

他們似乎在救助其他所有人。

當您營救所有聯邦學生貸款借款人但將私人學生貸款借款人排除在任何救濟方案之外時,您會向希望以負責任的方式償還學生債務的借款人發送什麼信息?

評論家可能會問國會可以做什麼?

很簡單:償還私營公司的利益,就像它們對其他許多行業一樣。

不幸的是,擁有私人或再融資學生貸款的借款人將與許多人一起獲得FFEL和衛生部的貸款,而他們沒有得到任何幫助。

制定此短期學生貸款減免計劃以製定長期計劃
對於聯邦學生貸款借款人來說,將付款和利息暫停多個月是非常重要的一步。

顯然,我們希望更多的借款人被包括在救濟計劃中。

不幸的是,付款和利息凍結結束後,學生貸款仍將存在。

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