2020年退稅策略,學生貸款借款人的提示和扣除(上)

大多數學生貸款借款人意識到學生貸款利息可以扣除。但是,在納稅時間還有許多其他學生貸款問題需要考慮,不僅是納稅季節是檢查學生貸款的好時機,而且明智的稅收策略可能會導致來年減少學生貸款的支付。涵蓋了從學生貸款利息扣除到降低付款,降低稅款和擴大退休帳戶等高級策略的所有內容。

2020年納稅申報表上的學生貸款利息扣除

借款人可根據學生貸款利息支出要求扣除最多2,500美元。此扣除適用於私人和聯邦學生貸款。但是,用於支付本金餘額的錢不會計入此扣除額中。您的貸方應郵寄一份1098-E稅務文件,其中應準確記錄在學生貸款利息上花費的錢。

如果您對學生貸款利息是否為合格扣除感到擔憂,那麼IRS可以提供​​全面的工具來確定您是否符合條件。

2021年的時間收入證明

收入驅動的還款計劃的借款人必須每年證明其收入。大多數借款人通過向教育部提供最新的納稅申報表來證明。那些即將開始以收入為導向的還款計劃的人可能希望考慮其申請時間。那些2019年收入低於2020年收入的人最好先申請以收入為導向的還款方式。

這樣,學生貸款借款人的支付能力將取決於他們的2019年報稅表,而不是根據即將提交的2020年報稅表,後者顯示出更大的收入。已經登記的借款人應進行調查,並在心理上記下他們下次需要證明其收入的時間。錯過收入證明的最後期限可能會很昂貴,因此納稅時間是驗證一切是否井井有條的好時機。

學生貸款檢查

徵稅要求大多數借款人在其各個貸方的網站上花費一些時間。在這段時間內,快速檢查可能是捕獲任何潛在問題的好方法。

借款人應審查以下內容:

貸款餘額–檢查貸款餘額時,最好查看最近的付款。檢查有多少用於利息,有多少用於本金。大部分付款用於利息的借款人都希望考慮額外支付以加快還款速度,或研究降低利率的方法。

自動付款設置–自動付款可能會很麻煩,但通常有資格將利率降低0.25%。降價幅度不大,但確實如此。確保您提取了正確的金額。另外,請驗證它是否來自正確的銀行帳戶。

尋找滯納金–放款人是在可能的情況下增加費用的專家。檢查最近的付款,以確保不收取任何費用。如果有費用,請致電您的貸方對費用提出異議和/或找到避免將來發生費用的方法。

支票利率–許多學生貸款的利率是可變的。由於當前利率正在上升,因此必須檢查學生貸款利率的潛在變動。如果您的利率上升,請考慮使用Splash或ELFI等學生貸款再融資公司改用固定利率貸款。

教育稅收抵免

學生和學生家長可以享受一些稅收抵免。這些信用稱為“美國機會信用”(以前稱為“希望信用”)和“終身學習信用”。好消息是,美國機會抵免額最多可以節省2500美元,終身學習抵稅額最多可以節省2,000美元。對學生貸款借款人來說,壞消息是,學生貸款付款將不計入任何一種信貸。國稅局對這些學分進行了詳細的分類。最後,美國國稅局(IRS)還提供了一個非常有用的問與答,解釋了教育稅收抵免。當前的學生及其父母將需要密切關注。

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